Vivir en la Plaza del Vergel

Cumple el sueño de vivir en el mismo centro en un piso amplio a la par de acogedor. Descubre lo que es poder ver Soria 180º, mirando al sur desde sus terrazas. 

3 dormitorios para disfrutar de la luz de sus balcones. 2 baños completos, uno de ellos con bañera hidromasaje para poder relajarse de un duro día de trabajo. 

Disfruta de la calidez del sur, de unas vistas privilegiadas, una ubicación excelente. Es un poco abuhardillado, en la parte más baja 1,70m de altura. La maravilla de vivir en el centro y tener todo a mano, solo cogiendo el ascensor.

Los suelos son de parquet, con cerámica en baños y cocina. Calefacción central con termostato individual, la mejor opción en Soria.

Edificio construido por Martínez Romera, en el año 1994. 

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¿Te apetece?

Para disfrutar de la vida en familia

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Comienza en este piso a disfrutar de la vida en familia. 

Un salón enorme y luminoso para estar, descansar, organizar una comida familiar el fin de semana. 

Cocina completa y cómoda para el día a día. Con gran capacidad de almacenamiento y una mesita para desayunos y comidas rápidas. 

Dormitorio principal con vestidor y baño completo dentro, para mayor comodidad. 

Los otros dormitorios con armario empotrado ambos son muy luminosos, especialmente por la mañana debido a su orientación este. 

Terraza para por ejemplo poder disfrutar de tus plantas. 

Vivir en el Collado – Soria

Para ver la ficha completa de este piso pincha aquí¿Deseas vivir en el Collado? Pues no busques más. Aquí tienes tu casa. 

Con esta casa sentirás lo que llevas buscando tanto tiempo: la amplitud de sus 90m2 en 2 dormitorios con un salón más que amplio, la comodidad de coger el ascensor y estar ya en el Collado, tener a 1 minuto todas las tiendas para cualquier cosa que necesites, también el mercado, las cafeterías para quedar con los amigos, exposiciones en el Casino, librerías, ir a comprar el periódico al kiosko de abajo, ópticas, joyerías…

Bajar a tomar un vino a la plaza de Herradores o el Tubo es algo más cómodo aún si cabe…

Hazte propietario de esta vivienda. Los propios vecinos te envidiarán por comprarlo tan barato. 

 

Perfil del comprador de vivienda en el 6º año de la crisis

Persona que lleva años madurando la idea de comprar pero que el precio, las condiciones económicas de los préstamos y sobre todo la influencia mediática, le han creado muchos miedos a equivocarse sobre todo en la cantidad de la inversión a realizar.

Se ha pasado de:

  1. financiación accesible a la gran mayoría,
  2. condiciones económicas en las hipotecas muy asequibles
  3. precios de las viviendas ante la escased de oferta in-negociables

A:

  • dificultad para la concesión de préstamos en condiciones asequibles:
    • del 100% de la operación incluyendo impuestos,al 60%, 
    • diferenciales del 0,50% al 3%,
    • exceso de vinculaciones durante la vida del préstamo para conseguir una mínima mejora en las condiciones  difíciles de conseguir cumplirlas
  • dinero necesario que debería tenerse ahorrado para poder afrontar la parte que no se financia (30-40%) del total de la financiación
  • miedo a desprenderse de una gran cantidad del dinero ahorrado para poder afrontar otros imprevistos (despido, aumento de ingresos, gastos con otra prioridad ……)
  • mucha oferta en vivienda y diversidad en precios que provocan miedos a comprar caro. En definitiva miedo a equivocarse.

Tenemos a un comprador, muy bien informado, que sigue día a día desde hace años la evolución  de las condiciones de financiación, los precios de la vivienda, los precio de los alquileres:

  • cuando el precio es asequible, las condiciones de la financiación no lo són.
  • cuando ambas pueden cuadrar resulta que lo que se obtiene a cambio es una vivienda “no a su gusto”  ( muchos años, necesidad de reformas, miedos a imprevistos, derramas, etc,….).
  • cuanto más tardan en decidirse, más dinero gastan en alquileres ( dinero que nunca tendrá la posibilidad de recuperar)  y menos invierten ( a medio-largo plazo o a futuro).
Mi consejo:

Invertir en vivienda es un buen negocio porque es:

  • PARA VIVIR ( no para especular), 
  • PARA DISFRUTAR del día a día, 
  • para mirárla como recompensa del esfuerzo del trabajo de muchos años
  • como el instrumento necesario para adaptarse a las circunstancias de la vida de cada uno.

Se trata de una inversión controlada por uno mismo (no con terceros) que:

  • puede ser una pensión de jubilación, 
  • servir de ayuda a los hijos como comienzo, 
  • sacar rentabilidades del 3-4% con el alquiler mientras no tenga un uso,
  • ………..muchas posibilidades.

Lo más importante, no dejar todos los huevos en la misma cesta y no aplicar el cuento de la lechera.

Los precios se han adaptado bastante y las pretensiones de los posibles compradores se están ajustando mucho a sus posibilidades reales. Se vuelve al pasito, pasito y se abandona la montaña rusa. Cada uno vuelve a poner su propio ritmo, pero con los pies en el suelo.

OJO, IMPORTANTÍSIMO no en cualquier vivienda:

  • mejor en el centro que en los extra-radios, 
  • mejor en barrios consolidados con muchos servicios que en urbanizaciones aisladas repletas de viviendas. 

Cuando compres, piensa en cuando la vendas: que sea atractiva a mucha gente y podrás venderla rápidamente, recuperar la inversión o incluso ganar con ello.

Cuanto la personalices ten en cuenta que ese dinero te lo gastas por capricho no por inversión ( no pienses que todos necesitamos lo mismo).

Y jamás consideres que los impuestos que se pagan es una inversión y que debes de sacar rentabilidad de ellos.

Compra la vivienda que te guste ajustándose a tus posibilidades de hoy o del medio plazo y sobre todo ……….disfruta de ella. Nunca te arrepentirás. El momento actual es excepcional para elegir, saber que errores no hay que cometer y de tener un nuevo objetivo a conseguir luchando en el día a día

CERTIFICADO ENERGÉTICO – Obligatorio para propietarios

Os informamos de que a partir del 1 de junio de 2013 para cualquier transacción inmobiliaria (alquiler, compraventa, etc.) será necesaria la aportación del CERTIFICADO ENERGÉTICO.

Según el periódico El confidencial:

“Llega con varios meses de retraso pero ya es una realidad. A partir del próximo 1 de junio, todo aquel que quiera vender o alquilar su vivienda necesitará un certificado de eficiencia energética. Todas las viviendas construidas antes de 2007 deberán contar con este documento, cuya función es describir lo eficaz que es un inmueble en cuanto al consumo de energía. Un certificado similar a la etiqueta de los electrodomésticos y que permite al consumidor conocer aspectos tan relevantes como el gasto eléctrico o de agua, nivel de ruido…

El Consejo de Ministros de hoy ha aprobado finalmente el Real Decreto que, siguiendo las exigencias de Bruselas, así lo regula y podría afectar a un millón y medio de viviendas, según estimaciones de Certicalia, una plataforma on-line especializada en certificación energética.

La etiqueta deberá aparecer en todos los anuncios, ofertas, promociones y publicidad dirigida a la venta o alquiler de cualquier inmueble. Lo clasificará con un código de color y una letra –del verde al rojo y de la A a la G-, según su consumo energético (como muestra la imagen superior). Siendo la A la calificación más alta calificación (mayor ahorro) y la G, la más baja (mayor gasto).”

Para leer el artículo completo aquí.

 

Cuanto mayor es una vivienda, menos baja su precio

Aunque el descenso en el precio de la vivienda en España es algo generalizado, no todas las casas se deprecian de la misma manera. Atendiendo a la variable del tamaño de los inmuebles, se puede ver que cuanto más grande es una vivienda, menor es la caída de su precio, según el índice de precios de fotocasa.es
  
Viviendas de menos de 60 m2

Las viviendas de menos de 60 m2 han experimentado un descenso acumulado de 35,4% desde enero de 2006, lo que significa que el precio medio de este tipo de viviendas es ahora 1.151 euros menor. Concretamente se ha pasado de 3.249 euros/m2 a 2.098 euros/m2.

Desde su precio máximo, los inmuebles de menos de 60 m2 se han depreciado en un 38,7%, lo que supone 1.326 euros menos por metro cuadrado.

Viviendas de entre 60 y 100 m2

En el siguiente escalón, el referido a los pisos de entre 60 y 100 m2 de superficie, la caída acumulada del precio desde enero de 2006 es de un 31,9%, pasando de 2.639 euros/m2  a 1.797 euros/m2.

Desde máximos, estas viviendas han experimentado una caída de precios más acusada, hasta el 38,2%, lo que supone 1.109 euros menos por metro cuadrado.

Evolución del precio de la vivienda desde 2006 según tamaño de los inmuebles

Viviendas de entre 100 y 150 m2

En los siete años transcurridos desde enero de 2006, los inmuebles que tienen entre 100 y 150 m2 experimentan una bajada acumulada del 24,4%, siendo ahora estas viviendas tan sólo 612 euros/m2 más baratas que entonces, es decir, han pasado de 2.512 euros/m2  a 1.900 euros/m2.  Sin embargo, desde su precio máximo, la caída se sitúa en un -32,2%, siendo ahora el precio de la vivienda 902 euros/m2 más barato.

Viviendas de entre 150 y 300 m2

Pero son las viviendas más grandes, aquellas que tienen entre 150 y 300 m2, las que menos se han depreciado en los últimos siete años. De hecho, el descenso acumulado desde enero de 2006 es tan sólo del 4,7%, lo que significa que, actualmente, este tipo de inmuebles es 113 euros más barato, pasando de 2.410 euros/m2 a 2.297 euros/m2.

Desde máximos, no obstante, estas viviendas sí que han sufrido una considerable caída. En agosto de 2007 alcanzaron el precio máximo de 3.044 euros/m2, lo que se traduce en un descenso acumulado del 24,5% o, en cifras, experimentan una rebaja de 747 euros/m2.

Redacción fotocasa.es , 22/02/2013

SAREB CONTRATA A 13 EMPRESAS PARA VALORAR SUS ACTIVOS


Sareb ha adjudicado el contrato de valoración de los activos inmobiliarios que le han transferido los bancos nacionalizados, unos 145.000, a un grupo formado por 13 despachos de abogados y consultoras. Seis bufetes -Clifford Clifford Chance, Gómez Acebo Pombo, Pérez Llorca, Ramón y Cajal, Deloitte Legal y Broseta Abogados-, y cinco compañías de valoración inmobiliaria -CB Richard Ellis, Gesvalt, Savills, Knight Frank, Cushman & Wakefield- se han adjudicado el contrato. También participan en el consorcio KPMG, que prestará servicios de revisión de precios de transferencia, e IBM, que se encargará de las soluciones tecnológicas y las bases de datos. El banco malo pretende que antes de agosto se haya efectuado la evaluación de los activos.
Según explicó ayer la Sareb en un comunicado, el organismo cuenta con un volumen de activos de aproximadamente 55.000 millones de euros procedentes de las entidades nacionalizadas (BFA-Bankia, Catalunya Banc, Nova Caixa Galicia Banco-Banco Gallego y Banco de Valencia) y de las entidades que han requerido ayuda financiera (BMN, Liberbank, Caja 3 y Ceiss), cuyo traspaso se producirá el próximo día 28.
Se comenta que Sareb no tuvo más remedio ayer que informar del concurso adjudicado después de que el presidente de Aguirre Newman se refiriera al mismo en una rueda de prensa organizada para presentar la nueva asociación de consultoras inmobiliarias (ver apartado Inmobiliario). Aparentemente el presidente de Aguirre Newman, Santiago Aguirre, no conocía a primera hora de la mañana el resultado del concurso. El organismo envió a primera hora de la tarde el comunicado en el que informaba de la adjudicación señalando que el proceso “se ha desarrollado siguiendo las reglas de la máxima transparencia”. Sin embargo, del proceso no se había hecho comunicación alguna hasta ayer mismo. Además Sareb no informó del coste económico que supondrá al organismo el concurso adjudicado.
Expansión, El Economista, El País, ABC, La Vanguardia, La Gaceta, La Razón informan también que Sareb ha adjudicado la tasación de sus activos a 13 entidades
(Cinco Días. Página 7. 4 medias columnas)

Dónde están las mejores hipotecas a tipo fijo

 

La oferta de hipotecas a tipo fijo es escasa y cara y las entidades no prevén un repunte de la demanda de este tipo de productos. CaixaBank y Bankia tienen, actualmente, las propuestas más baratas.

¿Ha llegado la hora de las hipotecas a tipo fijo? La eterna pregunta que se repite como un estribillo cuando se habla del mercado hipotecario español sigue teniendo la misma respuesta: por ahora no. O esto, al menos, es lo que opina la mayoría de las entidades financieras, que ni nota un repunte de la demanda de este tipo de productos, ni se esfuerza por provocarlo.

En 2011, el 99,2% de los préstamos para vivienda que se contrataron fueron a tipo fijo y en 2012, a falta de datos oficiales, la tendencia no ha variado mucho.

La realidad es que, en un momento en que todas las hipotecas que ofrecen los bancos son muy caras, las a tipo fijo lo son aún más y los clientes no las piden. “Pensamos que las hipotecas referenciadas son más adecuadas que las de tipo fijo, salvo para clientes muy conservadores y con una elevada capacidad de pago, ya que suponen una cuota mensual más elevada y en estos momentos, las previsiones de evolución de tipos no apuntan a que en el medio plazo puedan resultar más interesantes”, explican desde Bankia, la entidad que, junto con CaixaBank, tiene actualmente la mejor oferta del mercado para este producto.

Los números hablan claro: un cliente con una hipoteca de 150.000 € a 30 años con un tipo de interés del 5,35% (entre los más baratos que podría conseguir en el tipo fijo) tendría una cuota mensual de 838 euros. El mismo cliente, si contratara la modalidad variable (a Euribor más 2%, también una oferta barata por como está ahora el mercado), pagaría una cuota de 599 euros al mes. La diferencia es de 239 euros, es decir, el 40% de la cuota.

Aún más importante es que “los escenarios de tipos tendrían que estresarse hasta que el euribor a 12 meses alcanzase el 2,78%, para que las cuotas se igualasen. Las previsiones a corto y medio plazo, para esta referencia, son 0,79%, 1,21% y 1,93%, a 1,2 y 3 años respectivamente”, según explica un experto. El IRS a 30 años (el nuevo índice hipotecario que refleja la evolución de los tipos de interés a cinco años y se calcula como una media del mercado de futuros sobre los tipos al citado plazo) apunta en la actualidad al 2,49%, lo que refuerza el argumento de que son más interesantes las hipotecas referenciadas.

Sin oferta comercial
Entre los principales bancos, muchos ni siquiera tienen una oferta comercial planteada para las hipotecas a tipo fijo. “Casi nadie las pide y no tenemos una oferta establecida. Si viene algún cliente preguntando ya se le hace una oferta personalizada”, es la explicación que se repite en muchos bancos.

Ibercaja Banco, entre las pocas entidades que están dispuestas a ofrecer estos datos, ha comentado a Expansion.com que en 2012 apenas el 0,01% de todos sus préstamos hipotecarios fueron a tipo fijo. “Es un producto que existe, porque una entidad como Ibercaja tiene hipotecas a la medida de todos los clientes, pero en estos momentos no es un producto que se promocione, debido a la escasa demanda que se registra. Tiene un precio más elevado que la hipoteca de tipo variable, que se fija de acuerdo con la vinculación del cliente con nuestra entidad”, según explican fuentes de la excaja aragonesa. “Es algo muy residual que igual si lo pide un cliente se mira, pero no hay unas específicas propuestas comerciales ni nada de eso”, hacen eco desde Popular y explicaciones similares dan BMN o CatalunyaBanc.

En el caso de BBVA, el banco asegura que no tiene ni siquiera una horquilla de referencia para las hipotecas, ya sean a tipo fijo o variable, porque la oferta es personalizada en función del cliente y de la operación. La entidad que preside Francisco González explica que todas sus hipotecas “permiten la contratación de tipos fijos” y además, “en cualquier momento de la vida de nuestras hipotecas a tipo variable es posible contratar periodos a tipo fijo”.

Con todo, también BBVA coincide en que “actualmente el nivel de contratación de este tipo de hipotecas es reducido”, pero considera que sería deseable “que crezca, como mejor forma de garantizar la estabilidad del importe de las cuotas a pagar, al eliminar el riesgo de fluctuación de los tipos de interés tal como ocurre en otros países”.

CaixaBank y Bankia, las más baratas
Entre las entidades que sí tienen una oferta comercial establecida para las hipotecas a tipo fijo (aunque siempre variable en función del tipo de cliente que la pide y el riesgo que suponga el préstamo) las más baratas son las de CaixaBank y Bankia. El banco de La Caixa empezó desde hace ya meses a potenciar su oferta de este producto, hasta el punto que, en la actualidad, es la hipoteca estándar que ofrece al cliente que entre a preguntar en la sucursal. En la práctica, CaixaBank se está centrando en conceder hipotecas fijas hasta los 10 años de plazo y mixtas a un máximo de 25 años pero con los primeros 10 años con tipo fijo.

El precio que pide por estos préstamos varía en función del cliente, pero en operaciones normales se sitúa entre el 5% y el 6%. Vale la regla general: a más vinculación, menos precio. Incluso, el interés aplicado puede llegar a bajar hasta el 4%, pero sólo para los llamados “clientes de alto valor”, que en su mayoría se colocan en la esfera de los clientes de banca privada o personal. CaixaBank es de las pocas entidades que está apostando por el tipo fijo. Su objetivo es “ofrecer al cliente unos tipos de interés atractivos a largo plazo por la coyuntura actual del Euribor”, y “transmitir un mensaje de seguridad y tranquilidad a todos los clientes que contraten su hipoteca en las actuales circunstancias de incertidumbre”, según explican desde la entidad.

Bankia ofrece la Hipoteca Básica, con un plazo máximo de 30 años y precios en una horquilla de entre el 5,05% y el 6,20% “en función del perfil de cliente y su vinculación”, según explican desde el banco. A pesar de tener un precio tan competitivo, la entidad que preside José Ignacio Goirigolzarri entiende que la preferencia del cliente sigue estando en el tipo variable. Y aconseja un tipo mixto, que dé estabilidad durante los primeros años de la hipoteca, evitando el encarecimiento de la cuota mensual en los momentos de mayor ajuste de la tasa de endeudamiento.

También Banco Ceiss, la entidad nacida de la fusión de Caja España y Caja Duero, tiene una oferta competitiva para el tipo fijo, que parte desde el 6,15% para los préstamos con un plazo máximo de diez años.

El interés cobrado sube al 6,65% para un plazo de 15 años y al 7,15% para periodos más largos. Estos tipos, además, se pueden rebajar en hasta 0,65 puntos por la contratación de otros productos de la entidad. Aun así, Banco Ceiss reconoce que “la demanda es prácticamente nula y no creemos que la percepción del cliente de este tipo de productos cambie a corto plazo”.

Sabadell tiene la cuarta oferta más barata del mercado, con el 6,3%, y con un plazo de hasta 30 años, cuando, habitualmente, el periodo previsto para estas hipotecas llega a un máximo de 15 o 20 años. A pesar de esto, también Sabadell confirma que no detecta un aumento de la demanda. “Las ofertas a tipo fijo, en una situación como la actual en la que el euribor está en mínimos, no le resultan atractivas a la mayoría de clientes dado que las cuotas a pagar, aunque constantes y conocidas durante toda la vida del préstamo, son más elevadas que contratando un tipo variable”, explican fuentes de la entidad que dirige Josep Oliu.

NCG Banco es la única otra entidad, entre las consultadas, que ofrece un tipo fijo inferior al 7% y, concretamente, el 6,75%. El banco nacionalizado confirma la opinión dominante en el sector: “no hemos detectado un incremento de la demanda por parte de los clientes. Tampoco se está potenciando desde la entidad porque consideramos que, en este momento, el tipo es bastante elevado y tenemos otros productos hipotecarios más atractivos para el cliente”. No obstante, Evo Banco, la entidad que ha aglutinado el negocio de las excajas gallegas fuera de Galicia y Asturias, está preparando el lanzamiento de nuevas ofertas hipotecarias, en las que prevalecerá el tipo mixto, como adelantó a Expansion.com su director general, José Luis Abelleira.

La oferta más cara es la de Santander, que, de base, pide un interés del 7,95% para los préstamos para vivienda a tipo fijo, con un plazo máximo de 20 años. Eso sí, el banco explica que, tal y como ocurre por las hipotecas a tipo variable, en estos momentos el interés que se aplica puede variar muchísimo entre un cliente y otro, según su perfil, la vinculación y el riesgo.

[Via Expansion]

El fondo social de viviendas de bancos

Artículo publicado Blog de  Cesar Villasante

Derivado del Real Decreto 27/2012, de 15 de noviembre, de medidas urgentes para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, varias entidades financieras han incorporado a sus webs de inmuebles, información de viviendas en Alquiler social vinculadas con el Fondo Social de Vivienda, para que los potenciales beneficiarios puedan entrar en el proceso de asignación de la vivienda que desean habitar.

El objetivo es dotar de una vivienda en alquiler a personas que han sido desalojadas de su vivienda habitual por el impago de un préstamo hipotecario.

El precio del alquiler será de 150 a 400 euros/mes, con un límite máximo del 30% de la renta familiar. El contrato durará 2 años con opción a que sea prorrogado por un tercero. 

En la web Altamira Santander se puede consultar el proceso, el modelo de solicitud, el listado de viviendas del fondo social y el calendario con las fechas para la presentación de las solicitudes y asignación de las viviendas.

La primera convocatoria se inicial el 15 de febrero, finalizando el plazo para presentar las solicitudes el 15 de marzo.

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Pasos del Proceso de asignación de vivienda social

Inicialmente será más de 500 viviendas las que el Santander aportará al Fondo Social; otros bancos, como Bankia, BBVA y Caixabank destinarán cerca de 1.000 viviendas. Novagalicia aporta otras 2000 viviendas sociales.

 

Para ser beneficiario del Fondo Social de Viviendas en Alquiler social se deberán previamente cumplir los siguientes requisitos:

a) Ser persona física y mayor de edad que haya sido desalojada de su vivienda habitual.

b) El desalojo se haya producido como consecuencia de una demanda de ejecución, por impago de un préstamo hipotecario, iniciada por Banco Santander.

c) El desalojo se haya producido a partir del día 1 de enero de 2008.

d) El posible beneficiario, en el momento de presentación de la solicitud, debe encontrarse en las circunstancias siguientes:

- La unidad familiar deberá tener unos ingresos no superiores a 3 veces el IPREM1: 19.170,39 € (BOE 28 de diciembre de 2012, Ley 17/2012, de 27 de diciembre de Presupuestos Generales del Estado para el año 2013, el IPREM para el año 2013, queda fijado modo anual en: 6.390,13 €).

- Ninguno de los miembros de la unidad familiar disponga de vivienda en propiedad.

e) La unidad familiar se encuentre en los siguientes supuestos de especial vulnerabilidad:

- Familia numerosa, de conformidad con la legislación vigente.

- Unidad familiar monoparental con dos o más hijos a su cargo.

- Unidad familiar de la que forme parte, al menos, un menor de tres años.

- Titular de la unidad familiar que tenga declarada discapacidad superior al 33 por ciento, situación de dependencia o enfermedad que le incapacite acreditadamente de forma permanente para realizar una actividad laboral.

- Unidad familiar en la que el deudor hipotecario se encuentre en situación de desempleo y haya agotado las prestaciones por desempleo.

- Unidad familiar con la que convivan, en la misma vivienda, una o más personas que estén unidas con el titular de la hipoteca o su cónyuge por vínculo de parentesco hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad, y que alguno de sus miembros se encuentren en situación personal de discapacidad, dependencia, enfermedad grave que les incapacite acreditadamente de forma temporal o permanente para realizar una actividad laboral.

- Unidad familiar en que exista alguna víctima de violencia de género, conforme a lo establecido en la legislación vigente.

Se entenderá por unidad familiar la compuesta por el solicitante, su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita y los hijos, con independencia de su edad, que residan en la vivienda, incluyendo los vinculados por una relación de tutela, guarda o acogimiento familiar.

EL ‘BANCO MALO’ SUBE EL PRECIO A LAS VIVIENDAS DE LA BANCA

La Sareb está empezando a comercializar los pisos que se ha quedado de la banca nacionalizada a precios superiores a los que aplicaban, hasta el pasado 31 de diciembre, las propias entidades. El banco malo, que según temían los promotores podía acelerar el hundimiento de los precios de la vivienda en España, ha optado por lo contrario
con el fin de preservar sus fondos propios y evitar vender sus pisos con pérdidas.
Según explica un portavoz de Sareb, esta sociedad “fija individualmente el precio de venta de cada activo, teniendo en cuenta criterios como ubicación y calidad, con el propósito de obtener la máxima rentabilidad y evitar que la venta tenga un impacto negativo en las cuentas”. Los precios, de esta forma, han sido fijados por expertos financieros, sin tener en cuenta el precio al que se estaba comercializando la vivienda.
Fuentes inmobiliarias indican que Sareb ha fijado los precios de los pisos aplicando un recargo del 25% al valor contable (el precio al que les ha sido traspasado por la banca nacionalizada), al que se añade la comisión de intermediación. La sociedad adquirió las viviendas terminadas a con un descuento del 54% respecto al valor bruto en libros que tenían en
los balances de las cajas (precio, por tanto, en general inferior al actual de mercado), pero estos recargos los sitúan en muchos casos por encima del valor del mercado, según se explica.
Sareb ha nacido con un capital inicial de 3.800 millones de euros, equivalentes a menos del 10% de los activos, valorados en 36.690 millones, que le han traspasado las entidades nacionalizadas. Por tanto, tiene muy poco margen para vender activos por debajo de su valor contable. El banco malo, además, desea incorporar inversores internacionales a su capital, a los que ha presentado un plan de negocio que prevé vender activos a un precio, de media, un 50% superior a
su valor contable y que genere al accionista un rendimiento anual del 14% a un plazo de 15 años. La entidad asegura que podrá autofinanciarse y no necesitará nuevas aportaciones de capital. Fuentes inmobiliarias aseguran que para poder cumplir el plan de negocio, Sareb se verá obligado a retrasar las ventas a la espera de que el mercadoinmobiliario se recupere. Indican que esta estrategia, muy conservadora, cuenta con el apoyo de las entidades financieras sanas, que son sus propios accionistas, porque no solo evita el hundimiento del mercado, sin que ‘aparca’ inmuebles que competirían con los suyos ante los pocos compradores que hay ahora en el mercado.
(La Vanguardia. Página 48. 3 medias columnas)