CERTIFICADO ENERGÉTICO – Obligatorio para propietarios

Os informamos de que a partir del 1 de junio de 2013 para cualquier transacción inmobiliaria (alquiler, compraventa, etc.) será necesaria la aportación del CERTIFICADO ENERGÉTICO.

Según el periódico El confidencial:

“Llega con varios meses de retraso pero ya es una realidad. A partir del próximo 1 de junio, todo aquel que quiera vender o alquilar su vivienda necesitará un certificado de eficiencia energética. Todas las viviendas construidas antes de 2007 deberán contar con este documento, cuya función es describir lo eficaz que es un inmueble en cuanto al consumo de energía. Un certificado similar a la etiqueta de los electrodomésticos y que permite al consumidor conocer aspectos tan relevantes como el gasto eléctrico o de agua, nivel de ruido…

El Consejo de Ministros de hoy ha aprobado finalmente el Real Decreto que, siguiendo las exigencias de Bruselas, así lo regula y podría afectar a un millón y medio de viviendas, según estimaciones de Certicalia, una plataforma on-line especializada en certificación energética.

La etiqueta deberá aparecer en todos los anuncios, ofertas, promociones y publicidad dirigida a la venta o alquiler de cualquier inmueble. Lo clasificará con un código de color y una letra –del verde al rojo y de la A a la G-, según su consumo energético (como muestra la imagen superior). Siendo la A la calificación más alta calificación (mayor ahorro) y la G, la más baja (mayor gasto).”

Para leer el artículo completo aquí.

 

Cuanto mayor es una vivienda, menos baja su precio

Aunque el descenso en el precio de la vivienda en España es algo generalizado, no todas las casas se deprecian de la misma manera. Atendiendo a la variable del tamaño de los inmuebles, se puede ver que cuanto más grande es una vivienda, menor es la caída de su precio, según el índice de precios de fotocasa.es
  
Viviendas de menos de 60 m2

Las viviendas de menos de 60 m2 han experimentado un descenso acumulado de 35,4% desde enero de 2006, lo que significa que el precio medio de este tipo de viviendas es ahora 1.151 euros menor. Concretamente se ha pasado de 3.249 euros/m2 a 2.098 euros/m2.

Desde su precio máximo, los inmuebles de menos de 60 m2 se han depreciado en un 38,7%, lo que supone 1.326 euros menos por metro cuadrado.

Viviendas de entre 60 y 100 m2

En el siguiente escalón, el referido a los pisos de entre 60 y 100 m2 de superficie, la caída acumulada del precio desde enero de 2006 es de un 31,9%, pasando de 2.639 euros/m2  a 1.797 euros/m2.

Desde máximos, estas viviendas han experimentado una caída de precios más acusada, hasta el 38,2%, lo que supone 1.109 euros menos por metro cuadrado.

Evolución del precio de la vivienda desde 2006 según tamaño de los inmuebles

Viviendas de entre 100 y 150 m2

En los siete años transcurridos desde enero de 2006, los inmuebles que tienen entre 100 y 150 m2 experimentan una bajada acumulada del 24,4%, siendo ahora estas viviendas tan sólo 612 euros/m2 más baratas que entonces, es decir, han pasado de 2.512 euros/m2  a 1.900 euros/m2.  Sin embargo, desde su precio máximo, la caída se sitúa en un -32,2%, siendo ahora el precio de la vivienda 902 euros/m2 más barato.

Viviendas de entre 150 y 300 m2

Pero son las viviendas más grandes, aquellas que tienen entre 150 y 300 m2, las que menos se han depreciado en los últimos siete años. De hecho, el descenso acumulado desde enero de 2006 es tan sólo del 4,7%, lo que significa que, actualmente, este tipo de inmuebles es 113 euros más barato, pasando de 2.410 euros/m2 a 2.297 euros/m2.

Desde máximos, no obstante, estas viviendas sí que han sufrido una considerable caída. En agosto de 2007 alcanzaron el precio máximo de 3.044 euros/m2, lo que se traduce en un descenso acumulado del 24,5% o, en cifras, experimentan una rebaja de 747 euros/m2.

Redacción fotocasa.es , 22/02/2013

SAREB CONTRATA A 13 EMPRESAS PARA VALORAR SUS ACTIVOS


Sareb ha adjudicado el contrato de valoración de los activos inmobiliarios que le han transferido los bancos nacionalizados, unos 145.000, a un grupo formado por 13 despachos de abogados y consultoras. Seis bufetes -Clifford Clifford Chance, Gómez Acebo Pombo, Pérez Llorca, Ramón y Cajal, Deloitte Legal y Broseta Abogados-, y cinco compañías de valoración inmobiliaria -CB Richard Ellis, Gesvalt, Savills, Knight Frank, Cushman & Wakefield- se han adjudicado el contrato. También participan en el consorcio KPMG, que prestará servicios de revisión de precios de transferencia, e IBM, que se encargará de las soluciones tecnológicas y las bases de datos. El banco malo pretende que antes de agosto se haya efectuado la evaluación de los activos.
Según explicó ayer la Sareb en un comunicado, el organismo cuenta con un volumen de activos de aproximadamente 55.000 millones de euros procedentes de las entidades nacionalizadas (BFA-Bankia, Catalunya Banc, Nova Caixa Galicia Banco-Banco Gallego y Banco de Valencia) y de las entidades que han requerido ayuda financiera (BMN, Liberbank, Caja 3 y Ceiss), cuyo traspaso se producirá el próximo día 28.
Se comenta que Sareb no tuvo más remedio ayer que informar del concurso adjudicado después de que el presidente de Aguirre Newman se refiriera al mismo en una rueda de prensa organizada para presentar la nueva asociación de consultoras inmobiliarias (ver apartado Inmobiliario). Aparentemente el presidente de Aguirre Newman, Santiago Aguirre, no conocía a primera hora de la mañana el resultado del concurso. El organismo envió a primera hora de la tarde el comunicado en el que informaba de la adjudicación señalando que el proceso “se ha desarrollado siguiendo las reglas de la máxima transparencia”. Sin embargo, del proceso no se había hecho comunicación alguna hasta ayer mismo. Además Sareb no informó del coste económico que supondrá al organismo el concurso adjudicado.
Expansión, El Economista, El País, ABC, La Vanguardia, La Gaceta, La Razón informan también que Sareb ha adjudicado la tasación de sus activos a 13 entidades
(Cinco Días. Página 7. 4 medias columnas)

El fondo social de viviendas de bancos

Artículo publicado Blog de  Cesar Villasante

Derivado del Real Decreto 27/2012, de 15 de noviembre, de medidas urgentes para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, varias entidades financieras han incorporado a sus webs de inmuebles, información de viviendas en Alquiler social vinculadas con el Fondo Social de Vivienda, para que los potenciales beneficiarios puedan entrar en el proceso de asignación de la vivienda que desean habitar.

El objetivo es dotar de una vivienda en alquiler a personas que han sido desalojadas de su vivienda habitual por el impago de un préstamo hipotecario.

El precio del alquiler será de 150 a 400 euros/mes, con un límite máximo del 30% de la renta familiar. El contrato durará 2 años con opción a que sea prorrogado por un tercero. 

En la web Altamira Santander se puede consultar el proceso, el modelo de solicitud, el listado de viviendas del fondo social y el calendario con las fechas para la presentación de las solicitudes y asignación de las viviendas.

La primera convocatoria se inicial el 15 de febrero, finalizando el plazo para presentar las solicitudes el 15 de marzo.

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Pasos del Proceso de asignación de vivienda social

Inicialmente será más de 500 viviendas las que el Santander aportará al Fondo Social; otros bancos, como Bankia, BBVA y Caixabank destinarán cerca de 1.000 viviendas. Novagalicia aporta otras 2000 viviendas sociales.

 

Para ser beneficiario del Fondo Social de Viviendas en Alquiler social se deberán previamente cumplir los siguientes requisitos:

a) Ser persona física y mayor de edad que haya sido desalojada de su vivienda habitual.

b) El desalojo se haya producido como consecuencia de una demanda de ejecución, por impago de un préstamo hipotecario, iniciada por Banco Santander.

c) El desalojo se haya producido a partir del día 1 de enero de 2008.

d) El posible beneficiario, en el momento de presentación de la solicitud, debe encontrarse en las circunstancias siguientes:

- La unidad familiar deberá tener unos ingresos no superiores a 3 veces el IPREM1: 19.170,39 € (BOE 28 de diciembre de 2012, Ley 17/2012, de 27 de diciembre de Presupuestos Generales del Estado para el año 2013, el IPREM para el año 2013, queda fijado modo anual en: 6.390,13 €).

- Ninguno de los miembros de la unidad familiar disponga de vivienda en propiedad.

e) La unidad familiar se encuentre en los siguientes supuestos de especial vulnerabilidad:

- Familia numerosa, de conformidad con la legislación vigente.

- Unidad familiar monoparental con dos o más hijos a su cargo.

- Unidad familiar de la que forme parte, al menos, un menor de tres años.

- Titular de la unidad familiar que tenga declarada discapacidad superior al 33 por ciento, situación de dependencia o enfermedad que le incapacite acreditadamente de forma permanente para realizar una actividad laboral.

- Unidad familiar en la que el deudor hipotecario se encuentre en situación de desempleo y haya agotado las prestaciones por desempleo.

- Unidad familiar con la que convivan, en la misma vivienda, una o más personas que estén unidas con el titular de la hipoteca o su cónyuge por vínculo de parentesco hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad, y que alguno de sus miembros se encuentren en situación personal de discapacidad, dependencia, enfermedad grave que les incapacite acreditadamente de forma temporal o permanente para realizar una actividad laboral.

- Unidad familiar en que exista alguna víctima de violencia de género, conforme a lo establecido en la legislación vigente.

Se entenderá por unidad familiar la compuesta por el solicitante, su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita y los hijos, con independencia de su edad, que residan en la vivienda, incluyendo los vinculados por una relación de tutela, guarda o acogimiento familiar.

EL ‘BANCO MALO’ SUBE EL PRECIO A LAS VIVIENDAS DE LA BANCA

La Sareb está empezando a comercializar los pisos que se ha quedado de la banca nacionalizada a precios superiores a los que aplicaban, hasta el pasado 31 de diciembre, las propias entidades. El banco malo, que según temían los promotores podía acelerar el hundimiento de los precios de la vivienda en España, ha optado por lo contrario
con el fin de preservar sus fondos propios y evitar vender sus pisos con pérdidas.
Según explica un portavoz de Sareb, esta sociedad “fija individualmente el precio de venta de cada activo, teniendo en cuenta criterios como ubicación y calidad, con el propósito de obtener la máxima rentabilidad y evitar que la venta tenga un impacto negativo en las cuentas”. Los precios, de esta forma, han sido fijados por expertos financieros, sin tener en cuenta el precio al que se estaba comercializando la vivienda.
Fuentes inmobiliarias indican que Sareb ha fijado los precios de los pisos aplicando un recargo del 25% al valor contable (el precio al que les ha sido traspasado por la banca nacionalizada), al que se añade la comisión de intermediación. La sociedad adquirió las viviendas terminadas a con un descuento del 54% respecto al valor bruto en libros que tenían en
los balances de las cajas (precio, por tanto, en general inferior al actual de mercado), pero estos recargos los sitúan en muchos casos por encima del valor del mercado, según se explica.
Sareb ha nacido con un capital inicial de 3.800 millones de euros, equivalentes a menos del 10% de los activos, valorados en 36.690 millones, que le han traspasado las entidades nacionalizadas. Por tanto, tiene muy poco margen para vender activos por debajo de su valor contable. El banco malo, además, desea incorporar inversores internacionales a su capital, a los que ha presentado un plan de negocio que prevé vender activos a un precio, de media, un 50% superior a
su valor contable y que genere al accionista un rendimiento anual del 14% a un plazo de 15 años. La entidad asegura que podrá autofinanciarse y no necesitará nuevas aportaciones de capital. Fuentes inmobiliarias aseguran que para poder cumplir el plan de negocio, Sareb se verá obligado a retrasar las ventas a la espera de que el mercadoinmobiliario se recupere. Indican que esta estrategia, muy conservadora, cuenta con el apoyo de las entidades financieras sanas, que son sus propios accionistas, porque no solo evita el hundimiento del mercado, sin que ‘aparca’ inmuebles que competirían con los suyos ante los pocos compradores que hay ahora en el mercado.
(La Vanguardia. Página 48. 3 medias columnas)

los 4 principales desconciertos que tiene sembrados el gobierno en el mercado de la vivienda


artículo escrito por ignacio chávez, experto de alquiler protegido

son muchos los ciudadanos que se acercan día a día a nuestras oficinas con las expectativas de encontrar lo que buscan, pero con el saco lleno de preguntas y dudas sobre las medidas que está tomando el gobierno. inquilinos y propietarios se encuentran en vilo por saber si ya están en vigor dichas medidas que afectan a la vivienda o si todo sigue en el aireel gobierno anunció una serie de medidas con el objetivo de reactivar el mercado de alquiler, aunque éstas no han llegado de momento a cristalizarse, de ahí la enorme incertidumbre que reina entre todos los estamentos del sector inmobiliario vayamos punto por punto:

1 – modificaciones en la ley de arrendamientos urbanos (lau): el gobierno anunció durante el pasado mayo una serie de modificaciones que afectarían a la ley de arrendamientos urbanos y, que de momento, no han entrado en vigor. lo más destacado en este aspecto fue:

• la actualización de rentas podrá ser pactada por las partes al margen del ipc

• los inquilinos podrán abandonar la vivienda avisando con un mes de antelación

• el casero podrá recuperar la casa para uso familiar informando 2 meses antes

• se agiliza el proceso de desahucio para dar seguridad jurídica al propietario

• los propietarios no residentes también tendrán derecho a exenciones fiscales

• las modificaciones no tienen carácter retroactivo

2 – concesión de nuevas ayudas directas para fomentar el alquiler: es decir que se aplicará un descuento en la renta no en el irpf. la ayuda máxima será de 200 euros al inquilino que deberá cumplir una serie de requisitos para optar a ella. tampoco se ha llevado a la práctica aún

3 – certificados de eficiencia energética: otra de las medidas anunciadas por el ejecutivo de mariano rajoy fue que cada edificio contase con una calificación energética, al estilo de los electrodomésticos. no habría casi distinción y los inmuebles debían contar con esta etiqueta. también sigue sin aprobarse

4 –el banco malo: en realidad se llama sociedad de gestión de activos procedentes de la reestructuración bancaria (sareb). ha surgido como el gran  salvador del mercado inmobiliario, ya que prometía que con esta sociedad los precios bajarían al comprar las casas sobrantes y venderlas posteriormente a un precio más razonable. de momento la mano del banco malo no ha tenido el efecto esperado en el mercado inmobiliario español por otra parte, hay que indicar que la sareb, entendido como un organismo con un plan de negocio de 15 años pero que debe encontrar su equilibrio en el quinto año, adolece de una estructura organizativa completa. por ejemplo, todavía no se sabe con claridad el número total de unidades registrales que posee y poco se sabe del trabajo hasta ahora realizado. lo que sí es evidente es que la sareb necesitará una red amplia de empresas  colaboradoras que ayuden a gestionar la parte inmobiliariaen definitiva, todas estas ideas o medidas anunciadas desde el gobierno deben llevarse a buen puerto o no, pero han de despejar la incógnita y terminar con este estado de incertidumbre que hay dentro del sector. hasta que eso no ocurra, el sector seguirá sin rumbo y en horas bajas

MOVILIZACIÓN DE JUECES PARA CORREGIR INTERESES ABUSIVOS DE LAS HIPOTECAS

Jueces de varias comunidades autónomas están anulando desde hace unos meses los intereses de demora que penalizan los impagos de los contratos hipotecarios. En algunas de estas decisiones judiciales se restituyen los tipos de interés legal del dinero, del 4%, y en otras se anulan directamente las cláusulas que los contienen, atendiendo a una sentencia de 2012 del Tribunal Europeo de Justicia.

Los autos revocando los intereses abusivos se dan desde hace un par de años, aunque en los últimos meses se están generalizando en autonomías como Cataluña, Comunidad Valenciana, Baleares o País Vasco. Se comenta que la presión social ha propiciado que los jueces se hayan adelantado a la maquinaria legislativa del Estado. Esta, sin embargo, camina en la misma dirección. El ministro de Economía, Luis de Guindos, anunció ayer que se limitarán los intereses en torno al 12% en el marco del proyecto de ley de medidas urgentes para reforzar la protección a los deudores hipotecarios que se tramita en el Congreso. 

LA BANCA DEBERÁ REBAJAR LOS INTERESES DE DEMORA DE LAS HIPOTECAS DEL 20% AL 6%


El Gobierno va a cerrar en los próximos días una sustancial reforma del mercado hipotecario. La idea es “mejorar la posición del deudor”, rebajando de forma drástica los intereses de demora de las hipotecas constituidas sobre vivienda habitual, que no podrán ser superiores al interés legal del dinero (ahora en el 4%) más un recargo de dos puntos
porcentuales. Es decir, como mucho, del 6%, frente a la media 20% que se viene cobrando actualmente, según los expertos hipotecarios. Los intereses moratorios van desde el 18% al 29%, según una muestra de Adicae, que ha analizado 18.000 escrituras. “La media es cercana al 24%”, apuntan fuentes de la asociación.
Así se desprende de las propuestas de enmiendas al Proyecto de Ley de Medidas Urgentes para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, que ultima el Ministerio de Economía. Esto es algo que ya habían consensuado Gobierno y PSOE en las negociaciones que mantuvieron a finales de 2012, pero no se hizo público, según fuentes de la comisión que se creó para resolver el problema de los desahucios. De hecho, el PSOE incluirá esta propuesta de intereses de demora en la enmienda a la totalidad que ha preparado para el proyecto, que se debate el miércoles en el Congreso, según fuentes socialistas. El Ejecutivo aprobó el 15 de noviembre el Real Decreto-Ley 27/2012, que incluía una serie de medidas para paliar los efectos de este “padecimiento social”. Entre ellas, una moratoria de dos años para las familias en riesgo de exclusión social que se vieran despojadas de sus casas por una ejecución y la creación de un fondo social de viviendas de la banca. En noviembre no se pudo plasmar un acuerdo entre Economía y el PSOE, que se pospuso para la tramitación parlamentaria. Ahora, al convertir el decreto en Proyecto de Ley, las posiciones se han acercado, por la vía de las enmiendas. Por ejemplo, ahora la intención del Gobierno es que “en ningún caso podrá pactarse que la hipoteca asegure intereses [al banco] por plazo superior a tres años [los dos últimos años transcurridos y la parte vencida de la anualidad corriente]”, en lugar de los cinco años que marca la Ley Hipotecaria actualmente. Es decir, los deudores abonarán intereses del 6% y durante un trienio, como mucho, en lugar del 20% durante un lustro. Se trata de un cambio promovido por el PSOE, que a su vez lo asumió por indicación de los jueces decanos de España. Además, la propuesta que maneja Economía (fechada el 22 de enero, y sujeta a algún retoque) estipula que se suprimirá el artículo 115 de la Ley Hipotecaria. Es decir, se elimina la facultad legal del acreedor de exigir del deudor ampliación de la hipoteca para asegurar intereses vencidos y no satisfechos. Se permitirá el pacto, pero dejará de ser un “privilegio” de la entidad.
Otra novedad es que el Ejecutivo propone un procedimiento extrajudicial para la venta del inmueble cuando el deudor impaga la hipoteca. “En cualquier momento anterior a la celebración de la subasta, el deudor podría presentar al juzgado un comprador de la vivienda que ofrezca un importe igual o superior al 70% del valor de tasación para subasta”.

Notificado el banco, éste tendrá “un plazo de 20 días para bien presentar un comprador por importe superior o bien adjudicarse el inmueble por ese importe, poniendo fin al procedimiento”. Y la tasación para subasta que presente el deudor tendrá prevalencia sobre la del banco. 

Falta el visto bueno del Ministerio de Justicia, y Economía aún sopesa retocar un poco el contenido de las enmiendas, confirman fuentes tanto gubernamentales como del Grupo Parlamentario Popular. Representantes del Tesoro público se reunieron ayer con el Banco de España y las entidades para debatir los pros y los contras de la reforma.

Fuente: Expansión

LOS 13 DESAFÍOS DEL SECTOR PARA 2013


Cinco años después del estallido de la burbuja inmobiliaria, 2013 se presenta como un ejercicio clave para el sector. La situación, a pesar de llevar ya un lustro de caída, no parece estabilizada y el mal comportamiento del negocio inmobiliario en 2012 hace que sean muchos los deberes pendientes para este año. Los expertos del sector destacan los 13 desafíos que marcarán la actualidad inmobiliaria en los próximos doce meses.
1-Situación de la economía y el empleo. Con unas cifras tan altas de desempleo y la incertidumbre de los que tienen aún trabajo, los expertos creen que el ritmo de compra de viviendas seguirá siendo muy lento.
2- El precio de la vivienda será otro de los puntos claves del sector inmobiliario en 2013. Según Sociedad de Tasación, el año pasado, el precio del metro cuadrado en obra nueva sufrió una caída del 6,9%, de media. Desde los máximos de 2007, este descenso es de un 24%; y de un 33% si se descuenta el efecto de la inflación. Para este año, aún se espera una caída en los precios, principalmente en las zonas con sobreoferta.
3- La mayoría de los agentes del sector cree que hay margen de bajada de precios, no solo porque apenas se ha absorbido la mitad de la subida que experimentó el precio de la vivienda durante el boom de la pasada década, sino también por el impacto del fin de las ayudas a la compra de inmuebles y la subida del IVA del 4% al 10%. Las cifras de ventas en el primer trimestre de 2013 serán muy negativas debido a ambas medidas, señalan.
4- La puesta en marcha del banco malo (Sareb) es una de las novedades más esperadas para 2013. La mayoría de los expertos cree que las consecuencias de la creación de la mayor inmobiliaria de Europa se verán a largo plazo.
5-. A finales de 2012, se aprobó la Reforma de la Ley que regula las Socimis. Estos vehículos tienen como objetivo fomentar el mercado del alquiler ofreciendo a sus inversores ventajas fiscales. Los expertos comentan que gracias a la reforma, la estructura de las Socimis es muy atractiva para establecer una sociedad tenedora de activos.
6-. Según las estimaciones de Sociedad de Tasación, en 2012, se iniciaron solo 46.000 viviendas. La cifra responde al stock que desde 2007 arrastra el mercado residencial, que podría superar en la actualidad el millón de unidades. Los expertos del sector creen que este año se iniciará un número algo superior de viviendas, ya que, aunque en algunas localidades, sobre todo en costa, existe abundante oferta; en otras ciudades, hay demanda sin respuesta.
7- Tras un 2012 con serias restricciones a la financiación inmobiliaria, los expertos auguran menos trabas para este año, gracias a la reforma del sistema financiero. Explican que Sareb se crea como la mejor forma de ejecutar el saneamiento de la banca española. Financiándose las entidades cada vez con más normalidad, éstas deberían trasladar esa normalidad a las familias y a las empresas y, por tanto, facilitar las transacciones entre particulares.
8- El principal indicador de las hipotecas, el euríbor, se encuentra en mínimos históricos. Esto permite dar un respiro a los hipotecados pero, en cambio, no fomenta pedir nuevos préstamos, cuyas condiciones son peores.
9- Las principales promotoras se enfrentan en 2013 a nuevas negociaciones con sus entidades acreedoras, al haber perdido valor sus activos pero manteniéndose sus millonarias deudas. En el sector creen que muchas de estas sociedades acabarán absorbidas por las carteras inmobiliarias de las propias entidades financieras o en Sareb.
10- La creación de Sareb y las reformas del Gobierno animarán a muchos inversores a desembarcar en España, tras años esperando oportunidades en este mercado.
11- La normativa urbanística es otro de los deberes pendientes que se abordarán en 2013. El Gobierno pretende modificar la Ley del Suelo para cambiar el régimen de valoraciones y eliminar cargas administrativas, que lastran la actividad promotora y rehabilitadora.
12- La futura Ley de Rehabilitación y el consecuente desarrollo de este nicho de negocio es uno de los desafíos pendientes del mercado desde hace años y cuyo desarrollo permitirá, según los expertos, estabilizar el precio de la vivienda y aumentar la oferta de alquiler.

13- En el mercado no residencial, el sector deberá enfrentarse a unos niveles históricamente altos de desocupación en grandes mercados, como el de oficinas de Madrid y Barcelona. Mejorar estos inmuebles y ajustarlos en precio marcará la diferencia entre los activos que encuentren comprador y los que no.

Fuente: Expansión 24/01/2013

¿ quieres saber cómo se ejecuta un desahucio ?

aunque el punto de partida de un desahucio es la firma de la hipoteca, el reloj real de la ejecución empieza cuando los propietarios de una vivienda dejan de pagar su préstamo. en ese momento no sólo se inicia un proceso judicial, sino que además empieza a crecer el dinero que el hipotecado en apuros debe al banco por costas o intereses de demora

en la siguiente infografía realizada por el país se muestra el proceso paso a paso

publicado por equipo's pictureequipo@idealista

fuente: el país